Minister Pracy i Polityki Społecznej ogłosił nowe limity wpłat, obowiązujące w 2016 roku dla produktów umożliwiających oszczędzanie na prywatną emeryturę w ramach tzw. III filara systemu emerytalnego. W 2016 roku na Indywidualnych Kontach Emerytalnych (IKE), Indywidualnych Kontach Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) oraz w ramach składki dodatkowej w Pracowniczych Programach Emerytalnych (PPE) będziemy mogli oszczędzić więcej na swoją przyszłość niż w latach poprzednich.
„Roczny limit wpłat na Indywidualne Konto Emerytalne w 2016 roku wzrośnie o 288 zł w porównaniu z rokiem 2015 i wyniesie 12 165 zł. Najchętniej wybierany produkt dodatkowego zabezpieczenia emerytalnego dzięki zwiększeniu limitu staje się jeszcze bardziej atrakcyjny dla potencjalnych nabywców. Wyższe wpłaty w perspektywie długoterminowej mogą mieć znaczny wpływ na wysokość wypłacanych świadczeń w wieku emerytalnym. W 2016 będziemy mogli również wpłacić więcej środków na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Łączna kwota wpłat na IKZE w nowym roku może wynieść 4 866 zł (w porównaniu do 4 750,8 zł w 2015 r.)” – mówi Jacek Treumann z Legg Mason TFI SA.
Oznacza to, że przy założeniu wykorzystania pełnego limitu wpłat na IKZE w 2016 r., oszczędzający będą mieli szansę uzyskać następujące kwoty w ramach ulgi podatkowej w rozliczeniu podatku PIT za 2016 r.:
|
|
opodatkowanie 18% |
opodatkowanie 32% |
opodatkowanie 19% |
|
kwota wpłaty |
4 866 zł |
||
|
ulga w rozliczeniu PIT za 2016 r. |
875,88 zł |
1 557,12 zł |
924,54 zł |
Największy wzrost limitu odnotuje Pracowniczy Program Emerytalny – w 2016 roku maksymalna kwota składek, które można dodatkowo wpłacić na swoje PPE (oprócz wpłat podstawowych pracodawcy) wzrośnie o 432 zł i będzie wynosić 18 247,5 zł w skali roku, czyli 1 520,62 zł miesięcznie (wobec analogicznych kwot w wysokości 17 815,5 zł rocznie albo 1 484,63 zł miesięcznie w roku poprzednim).
„Jak pokazują ogólnodostępne badania i analizy, wartość emerytury wypłacanej przez państwo dla większości z nas może być bardzo niska. Dlatego, aby poziom naszego życia po zakończeniu pracy zawodowej był satysfakcjonujący, powinniśmy jak najszybciej rozpocząć oszczędzanie we własnym zakresie. W tym celu warto zapoznać się z IKE lub IKZE, które oferują wiele konkretnych korzyści podatkowych. Możemy też przedstawić pracodawcy Pracowniczy Program Emerytalny, który jest korzystnym rozwiązaniem nie tylko dla pracodawcy, ale i pracownika” – dodaje Jacek Treumann z Legg Mason TFI SA.
Ważna informacja
Funkcjonowanie pracowniczych programów emerytalnych (PPE) reguluje ustawa z 20.04.2004 r. o pracowniczych programach emerytalnych (Dz. U. z 2014 r., poz. 710 ze zm.). Podstawą prawną prowadzenia IKZE i IKE jest ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego (Dz. U. z 2014 r., poz. 1147). Niniejszy materiał ma wyłącznie charakter promocyjny, a zestawienia w nim zawarte należy traktować jako ilustrację, nie prognozę. Materiał ten nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego ani oferty publicznej w rozumieniu ustawy o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych, doradztwa inwestycyjnego, innego rodzaju doradztwa, ani rekomendacji do zawarcia transakcji kupna lub sprzedaży jakiegokolwiek instrumentu finansowego. W przypadku wypłat z IKE, osiągnięte zyski są zwolnione z podatku od dochodów kapitałowych pod warunkiem osiągnięcia określonego wieku (60 lat lub nabycie uprawnień emerytalnych po skończeniu 55 lat) oraz odpowiedniego stażu w IKE. Podatek ryczałtowy w wysokości 10% pobierany jest od kwoty wypłaty z IKZE. W przypadku wcześniejszego zwrotu z IKZE otrzymaną kwotę (wpłaty z uwzględnieniem zysków/strat) należy doliczyć do dochodu przy rocznym rozliczeniu PIT. W celu uzyskania szczegółowych informacji o możliwościach skorzystania z ulgi podatkowej i dokładnych wyliczeń korzyści podatkowych, prosimy o kontakt z kwalifikowanym doradcą podatkowym. Opodatkowanie zależy od indywidualnej sytuacji podatnika i może ulec zmianie w przyszłości.
Źródło danych – obliczenia własne Legg Mason TFI SA. Legg Mason TFI SA działa na podstawie decyzji
z dnia 18.06.1998 r. wydanej przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd
***
Kontakt dla mediów:
Tomasz Szymanowski tel: +48 691 45 12 13, mail: t.szymanowski@unicornmedia.pl
Michał Bohdanowicz tel: +48 663 36 98 51, mail m.bohdanowicz@unicornmedia.pl